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这一新兴行业尚缺乏有效监管

时间:2017-02-22 13:36 作者:admin 点击:

日前,有消息称外省已有多家银行利用官网推出了“机器人理财”概念,涵盖P2P、基金、证券等多个领域。用户只需在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况,理财模型就会自动匹配相应的投资组合,并对应列出可购买的理财产品。该消息立即引起广大市民的关注。
 
  记者走访海口金融市场了解到,目前,我市只有部分股份制银行推出了智能投顾系统,该业务并未全部普及。业内人士表示,智能投资顾问主要帮投资者做三件事,即资产配置、产品优选和策略再平衡。这类模式将原本高净值用户才能享受的金融服务搬到了线上。
 
  银行人士指出,从整个行业来看,“机器人理财”尚未真正成熟,同时,有些用户尚未掌握使用智能理财的方法和技巧,所以“机器人理财”也会造成一些不平等现象。另外,这一新兴行业尚缺乏有效监管,所以希望尽快出台相关条例。
 
采访中,也有一些市民坦言,虽然银行创新理财服务出发点是好的,不过,更加愿意与银行理财师面对面交流咨询。
 
  所谓智能投顾,是指用机器和程序替代人力,实现投资决策自动化,很多时候也被叫做机器人理财。
 
  浦发银行海口分行工作人员说,日前,该行的手机银行端确实推出智能投顾系统,该业务具有购买产品的功能。
 
  招商银行海口分行工作人员称,银行确实推出了智能投顾系统,不过,该业务并不是银行主推的业务,毕竟很多市民都还未正式接受该智能业务。
 
  随后,记者采访了中行、工行等多家银行网点了解到,目前还未推出智能投顾系统,市民要想享受此业务,还得再等等。
 
家住金龙路的陶女士说,看新闻报道得知外省已有多家银行系统推出了智能理财业务,即机器人智能理财服务。不知道海口各大银行是否跟进?市民吴先生说,银行上线智投顾问系统,对传统的理财师来说是一种创新,对一些上班族来说解决了无暇咨询理财业务的好处。
 
  银行人士陈娟表示,线上智能投顾和线下理财顾问的个性化服务是相辅相成的。她认为,智能投顾是一种趋势,它能成为一种与时俱进的理财工具,不过智能投顾取代理财经理目前来看很难。“越是高净值客户,投资理财资产配置越复杂,如资产配置、风险隔离、财富传承等,这些都是机器人不可替代的。”